Welchen Kredit kann ich bekommen? Schätzung

Schritte

1. Nehmen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen. Hier sind es ₹1,00,000.
2. Addieren Sie die Raten und sonstigen Verpflichtungen, die Sie bereits monatlich zahlen.
3. Geben Sie den Anteil des Einkommens ein, den Banken für Raten zulassen (FOIR), sowie Zinssatz und Laufzeit im Rechner für die Kreditwürdigkeit.
4. Lesen Sie die tragbare EMI und den geschätzten möglichen Kreditbetrag ab.
5. Betrachten Sie das Ergebnis als Schätzung: Banken prüfen außerdem Ihren Kredit-Score, Ihr Alter, Ihren Job und den Wert der Immobilie oder des Fahrzeugs.

So wird die Schätzung berechnet

Die tragbare EMI ist Einkommen × FOIR − bestehende Raten: 1,00,000 × 50% = ₹50,000. Der Kredit, den diese EMI tilgen kann, ergibt sich, wenn man die EMI-Formel rückwärts anwendet, mit Zinssatz und Laufzeit. Bei 8.5% über 20 Jahre tilgt eine EMI von ₹50,000 im Monat rund ₹57,61,542.

Den FOIR-Anteil legt die Bank fest, und er variiert. Verwenden Sie deshalb den Wert, den Ihre Bank nennt, und probieren Sie zur Sicherheit auch einen niedrigeren aus.

Was das Ergebnis verändert

Bestehende Raten werden direkt von der tragbaren EMI abgezogen. Bei ₹20,000 an sonstigen Raten sinkt die tragbare EMI auf ₹30,000 und der Kredit auf rund ₹34,56,925. Liegt der FOIR bei 40% statt 50%, sinkt der Kredit auf rund ₹46,09,234.

Eine längere Laufzeit erhöht den möglichen Kreditbetrag: 25 statt 20 Jahre ergeben rund ₹62,09,428. Ein höherer Zinssatz senkt ihn: bei 9.5% beträgt der Kredit etwa ₹53,64,052. Der zusätzliche Betrag durch eine längere Laufzeit ist mit deutlich mehr Zinsen verbunden, schauen Sie sich also auch die Gesamtkosten an.

Möglich heißt nicht bequem

Wer den Höchstbetrag leiht, hat keinen Puffer für eine Zinserhöhung, eine Phase ohne Job oder eine große Ausgabe. Viele entscheiden sich für einen Kredit deutlich unter dem Limit. Rechnen Sie mit dem Rechner für die EMI den Betrag durch, den Sie leihen möchten, und prüfen Sie, ob Sie nach der Zahlung noch jeden Monat sparen könnten.