Konut kredisi EMI'si nasıl hesaplanır, örnekle

Adımlar

1. Kredi tutarını alın: mülkün fiyatı eksi peşinatınız. Burada ₹50,00,000.
2. Yıllık faizi aylık orana çevirin: 8.5 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00708.
3. Vadeyi aya çevirin: 20 yıl × 12 = 240.
4. Üç sayıyı EMI formülüne yerleştirin ya da konut kredisi hesap makinesine girin; ₹43,391 bulun.
5. Yuvarlanmamış EMI'yi ay sayısıyla çarpın, toplam geri ödemeyi ₹1,04,13,879 olarak görün ve faizi bulmak için krediyi çıkarın.

EMI'yi en çok değiştiren: vade ve oran

Aynı ₹50,00,000 tutarında ve %8.5 faizle, 10 yıllık bir kredinin EMI'si ₹61,993 olup faizi ₹24,39,141'dir. 15 yılda EMI ₹49,237, faiz ₹38,62,656'dır. 20 yılda EMI ₹43,391, faiz ₹54,13,879'dur. 25 yılda EMI ₹40,261, faiz ₹70,78,406'dır.

Oran da önemlidir. 20 yılı tutup oranı değiştirin: %7.5'te EMI ₹40,280, %9.5'te ise ₹46,607'dir. Bu büyüklükteki bir kredide tek bir yüzde puanı ayda yaklaşık ₹3,000 eder.

İlk taksitlerin neden çoğunlukla faiz olduğu

Faiz, hâlâ borçlu olduğunuz tutar üzerinden alınır. Birinci ayda tüm ₹50,00,000'u borçlusunuz, bu nedenle faiz 50,00,000 × 0.085 ÷ 12 = ₹35,417'dir. ₹43,391 olan EMI'nin içinden yalnızca ₹7,974'ü krediyi geri öder.

Her ay bakiye biraz düşer, faiz de onunla birlikte azalır ve aynı EMI'nin daha büyük bir kısmı anaparaya gider. Bu yüzden erken yıllarda yapılan bir kısmi ödeme, sona yakın yapılan bir ödemeden çok daha fazla tasarruf sağlar.

EMI'nin kapsamadıkları

Formül yalnızca anapara ve faizi kapsar. İşlem ücretleri, sigorta, değerleme ücretleri ve varsa erken ödeme cezası ayrıdır. Kredi verenin kendi ödeme planı, yuvarlama ve ilk taksitin tarihi nedeniyle birkaç rupi farklı olabilir. Değişken faizli bir kredide, kredi verene faiz değişikliğinin EMI'nizi mi yoksa vadenizi mi etkileyip etkilemediğini sorun.