Como calcular o vencimento do PPF, com exemplos resolvidos

Passo a passo

1. Escolha o depósito anual, entre ₹500 e ₹1,50,000, e o número de anos. Aqui: ₹1,50,000 e 15.
2. Informe a taxa de juros. O National Savings Institute mostra 7.1% desde 1 de abril de 2020, e o Governo a revisa a cada trimestre.
3. Após o ano 1: (0 + 1,50,000) × 1.071 = ₹1,60,650. Para cada ano seguinte, some o depósito e multiplique por 1.071.
4. Após 15 anos o saldo é ₹40,68,209. Subtraia os ₹22,50,000 que você investiu para obter os juros, ₹18,18,209.
5. Ou informe o depósito, os anos e a taxa na calculadora de PPF, que também mostra cada ano.

Por que o momento dos depósitos importa

O regulamento do programa diz que os juros são calculados sobre o menor saldo da conta entre o fim do 5º dia e o fim do mês, e creditados ao fim de cada ano. Um depósito feito até 5 de abril rende, portanto, pelos doze meses do ano.

Distribuir os mesmos ₹1,50,000 em doze depósitos mensais de ₹12,500, cada um até o dia 5, dá ₹39,44,599 após 15 anos em vez de ₹40,68,209. São ₹1,23,610 a menos, só porque o dinheiro entrou mais tarde.

O efeito do tempo e do valor

A 7.1%, com um depósito por ano, ₹50,000 por ano crescem para ₹13,56,070 após 15 anos. ₹1,50,000 por ano crescem para ₹40,68,209 após 15 anos, ₹66,58,288 após 20 anos e ₹1,03,08,015 após 25 anos. Os últimos anos somam mais, porque os juros rendem juros.

Limites, prazo e taxa

A conta aceita no mínimo ₹500 e no máximo ₹1,50,000 em um ano fiscal. Ela vence após quinze anos fiscais completos a partir do fim do ano em que foi aberta, e pode então ser prorrogada em blocos de cinco anos com novos depósitos. A taxa é definida pelo Governo e pode mudar a cada trimestre, então trate uma projeção longa como ilustração. O National Savings Institute afirma que os juros são isentos de imposto de renda.