PPF मैच्योरिटी की गणना कैसे करें, उदाहरणों सहित

चरण

1. सालाना जमा चुनें, ₹500 से ₹1,50,000 के बीच, और वर्षों की संख्या। यहाँ: ₹1,50,000 और 15।
2. ब्याज दर लें। राष्ट्रीय बचत संस्थान 1 अप्रैल 2020 से 7.1% दिखाता है, और सरकार इसकी हर तिमाही समीक्षा करती है।
3. वर्ष 1 के बाद: (0 + 1,50,000) × 1.071 = ₹1,60,650। बाद के हर वर्ष के लिए जमा जोड़ें और 1.071 से गुणा करें।
4. 15 वर्ष बाद बकाया ₹40,68,209 है। ब्याज पाने के लिए आपके लगाए ₹22,50,000 घटाएँ, यानी ₹18,18,209।
5. या जमा, वर्ष और दर PPF कैलकुलेटर में दर्ज करें, जो हर वर्ष भी दिखाता है।

जमा के समय का महत्व

योजना कहती है कि ब्याज खाते में 5वें दिन के बंद होने और महीने के अंत के बीच के सबसे कम बकाये पर मिलता है, और हर साल के अंत में जमा होता है। 5 अप्रैल तक या उससे पहले किया गया जमा इसलिए साल के बारहों महीने तक कमाता है।

उसी ₹1,50,000 को ₹12,500 की बारह मासिक किश्तों में बाँटें, हर एक 5 तारीख तक जमा हो, तो 15 वर्ष बाद ₹40,68,209 की जगह ₹39,44,599 मिलते हैं। यह ₹1,23,610 कम है, सिर्फ इसलिए कि पैसा बाद में जमा हुआ।

समय और राशि का असर

7.1% पर, हर साल एक जमा के साथ, ₹50,000 सालाना 15 वर्ष में ₹13,56,070 हो जाते हैं। ₹1,50,000 सालाना 15 वर्ष बाद ₹40,68,209, 20 वर्ष बाद ₹66,58,288 और 25 वर्ष बाद ₹1,03,08,015 हो जाते हैं। आखिरी वर्षों में सबसे ज़्यादा जुड़ता है, क्योंकि ब्याज पर भी ब्याज मिलता है।

सीमाएँ, अवधि और दर

एक वित्तीय वर्ष में खाते में कम से कम ₹500 और ज़्यादा से ज़्यादा ₹1,50,000 जमा होने चाहिए। यह उस वर्ष के अंत से पंद्रह पूरे वित्तीय वर्षों के बाद परिपक्व होता है, और फिर अतिरिक्त जमा के साथ पाँच-पाँच वर्ष के हिस्सों में बढ़ाया जा सकता है। दर सरकार तय करती है और हर तिमाही बदल सकती है, इसलिए लंबे अनुमान को केवल उदाहरण मानें। राष्ट्रीय बचत संस्थान बताता है कि ब्याज आयकर से मुक्त है।