Cómo calcular el vencimiento del PPF: ejemplos resueltos

Pasos

1. Elige el depósito anual, entre ₹500 y ₹1,50,000, y el número de años. Aquí: ₹1,50,000 y 15.
2. Introduce el tipo de interés. El Instituto Nacional de Ahorro muestra el 7.1% desde el 1 de abril de 2020, y el Gobierno lo revisa cada trimestre.
3. Tras el año 1: (0 + 1,50,000) × 1.071 = ₹1,60,650. Para cada año posterior suma el depósito y multiplica por 1.071.
4. Tras 15 años el saldo es ₹40,68,209. Resta los ₹22,50,000 que invertiste para obtener los intereses, ₹18,18,209.
5. O introduce el depósito, los años y la tasa en la calculadora de PPF, que también muestra cada año.

Por qué importa el momento de los depósitos

El programa dice que los intereses se ganan sobre el saldo mínimo de la cuenta entre el cierre del día 5 y el final del mes, y se abonan al final de cada año. Un depósito realizado el 5 de abril o antes gana, por tanto, durante los doce meses del año.

Repartir los mismos ₹1,50,000 en doce depósitos mensuales de ₹12,500, cada uno antes del día 5, da ₹39,44,599 tras 15 años en lugar de ₹40,68,209. Son ₹1,23,610 menos, solo porque el dinero entró más tarde.

El efecto del tiempo y la cantidad

Al 7.1% con un depósito al año, ₹50,000 anuales crecen hasta ₹13,56,070 tras 15 años. ₹1,50,000 anuales crecen hasta ₹40,68,209 tras 15 años, ₹66,58,288 tras 20 años y ₹1,03,08,015 tras 25 años. Los últimos años suman más, porque se gana interés sobre el interés.

Límites, plazo y tasa

Una cuenta admite como mínimo ₹500 y como máximo ₹1,50,000 en un año fiscal. Vence tras quince años fiscales completos desde el final del año en que se abrió, y después puede prorrogarse en bloques de cinco años con nuevos depósitos. La tasa la fija el Gobierno y puede cambiar cada trimestre, así que trata una proyección a largo plazo como una ilustración. El Instituto Nacional de Ahorro indica que los intereses están exentos del impuesto sobre la renta.