Cómo calcular la rentabilidad de una SIP, con ejemplo

Pasos

1. Decide la cantidad mensual, la rentabilidad anual que quieres probar y el número de años. Aquí: ₹5,000, 12% y 10 años.
2. Convierte la rentabilidad anual en mensual: 12 ÷ 12 ÷ 100 = 0.01.
3. Convierte los años en meses: 10 × 12 = 120.
4. Introduce los números en la fórmula, o en la calculadora de SIP, para obtener ₹11,61,695.
5. Resta lo que aportaste, ₹6,00,000, para ver la ganancia: ₹5,61,695.

El tiempo hace casi todo el trabajo

Mantén ₹5,000 al mes al 12% y cambia solo los años. Tras 5 años son ₹4,12,432 sobre ₹3,00,000 invertidos. Tras 10 años son ₹11,61,695 sobre ₹6,00,000. Tras 15 años son ₹25,22,880 sobre ₹9,00,000. Tras 20 años son ₹49,95,740 sobre ₹12,00,000.

Duplicar el tiempo de 10 a 20 años multiplica más que por cuatro el resultado. La mayor parte del crecimiento de los últimos años procede de que las rentabilidades generan a su vez rentabilidad, por eso empezar pronto importa más que el tamaño de la cantidad mensual.

La rentabilidad que supones también importa

Durante 10 años con ₹5,000 al mes, una rentabilidad del 8% da ₹9,20,828, una del 10% da ₹10,32,760 y una del 12% da ₹11,61,695. Si duplicas la cantidad mensual a ₹10,000 al 12%, el resultado se duplica hasta ₹23,23,391. Prueba un abanico de rentabilidades en lugar de fiarte de una sola cifra.

Lo que el cálculo no incluye

La calculadora supone que cada cuota entra al principio del mes y que la rentabilidad es constante cada mes. Las inversiones reales suben y bajan, así que el recorrido real será más irregular, y las comisiones del fondo y los impuestos reducen lo que te quedas. Usa el resultado para comparar planes, no como una promesa.