SIP frente a pago único: cuál te conviene, con cifras

Pasos

1. Decide si tienes ahora una suma de dinero o un ingreso regular para invertir.
2. Elige una rentabilidad que quieras probar, como 8% y 12%, y el número de años.
3. Usa la calculadora de suma global con el importe total y luego la calculadora de SIP con el importe mensual.
4. Compara los valores finales y piensa qué pasaría si los mercados caen justo después de invertir.

Las cuentas: por qué la suma global parece mayor

Supón un 12% anual constante. ₹6,00,000 invertidos el primer día crecen durante los 10 años completos: 6,00,000 × 1.12^10 = ₹18,63,509. Un SIP de ₹5,000 al mes aporta los mismos ₹6,00,000, pero a lo largo de 120 meses, así que la mayor parte del dinero está invertida durante menos de 10 años. Llega a ₹11,61,695.

No es una comparación justa: la suma global tuvo todo su dinero trabajando desde el primer día. Si comparas cosas equivalentes, un SIP es sencillamente la forma de invertir dinero que todavía no tienes.

Dónde ayuda un SIP en los mercados reales

Los mercados no rinden un 12% constante. Un SIP compra más unidades cuando los precios son bajos y menos cuando son altos, lo que promedia tu coste y elimina la preocupación por elegir un solo día de entrada. Una suma global invertida justo antes de una caída puede tardar años en recuperarse.

Muchas personas dividen una suma grande en varias partes y la invierten a lo largo de algunos meses. No es una mejora garantizada, pero puede facilitar mantenerse invertido.

Cómo elegir

Usa un SIP si tu dinero llega mensualmente, si eres nuevo en la inversión o si la volatilidad te preocupa. Considera una suma global si ya tienes dinero que no vas a necesitar durante muchos años y puedes aceptar los altibajos. Elijas lo que elijas, la rentabilidad no está garantizada, y las comisiones y los impuestos reducen lo que conservas.