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Cómo se calcula la EMI, con un ejemplo práctico
Actualizado el 2026-11-13
Respuesta rápida
La EMI se calcula con P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el préstamo, r la tasa mensual y n el número de meses. Un préstamo de ₹10,00,000 al 9% durante 20 años tiene una EMI de ₹8,997.
Pasos
- Anota el importe del préstamo (P), la tasa de interés anual y el plazo.
- Divide la tasa anual entre 12 y entre 100 para obtener la tasa mensual r. Para el 9% es 0.0075.
- Convierte el plazo en meses (n). Veinte años son 240 meses.
- Calcula (1 + r)^n. Aquí, 1.0075^240 es aproximadamente 6.0092.
- Introduce los números en la fórmula para obtener la EMI: unos ₹8,997.
Por qué la EMI se mantiene igual, pero sus partes cambian
Cada mes el prestamista cobra intereses sobre lo que aún debes, no sobre el préstamo original. En el primer mes el saldo es ₹10,00,000, así que el interés es 10,00,000 × 0.0075 = ₹7,500. La EMI es ₹8,997.26, así que solo ₹1,497 va al capital.
El mes siguiente el saldo es algo menor, así que el interés también lo es, y una parte un poco mayor de la misma EMI amortiza capital. Hacia el final, casi toda la cuota es capital. Esto se llama préstamo de saldo decreciente, y por eso amortizar capital pronto ahorra tanto en intereses.
Cómo el plazo cambia lo que pagas
Con los mismos ₹10,00,000 al 9%: un préstamo a 10 años tiene una EMI de ₹12,668 y cuesta ₹5,20,109 en intereses. A 15 años, la EMI es ₹10,143 y los intereses ₹8,25,680. A 20 años son ₹8,997 y ₹11,59,342. A 25 años son ₹8,392 y ₹15,17,589.
Un plazo más largo reduce la carga mensual, pero hace que el préstamo cueste mucho más. Muchas personas eligen el plazo más corto cuya EMI todavía encaja cómodamente en su presupuesto.
Lo que la EMI no incluye
La fórmula cubre solo el capital y los intereses. Las comisiones de tramitación, los seguros, el GST sobre las comisiones y cualquier penalización por amortización anticipada son aparte. El calendario de un prestamista también puede diferir en unas pocas rupias por redondeos y por la fecha en que vence la primera cuota.
Pruébalo tú mismo
- Calculadora de EMICuota mensual, intereses totales y una tabla de pagos año a año para cualquier préstamo.
- Calculadora de EMI de préstamo hipotecarioEMI de un préstamo hipotecario, con los intereses que pagas durante 15 a 30 años.
- Calculadora de amortización anticipada de préstamosMira cuántos intereses y cuánto tiempo ahorra un pago extra.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la fórmula de la EMI?
EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), con r = tasa anual ÷ 12 ÷ 100 y n = meses.
¿En la EMI inicial se paga más interés?
Sí. Los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio.
¿Cómo puedo reducir el total de intereses?
Elige un plazo más corto, haz una entrada mayor o amortiza parte del capital por adelantado.
¿Un interés plano da la misma EMI?
No. Un interés plano cobra intereses sobre el importe total durante todo el plazo y cuesta mucho más que el mismo tipo de interés reducido anunciado.
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