EMI কীভাবে হিসাব করা হয়, একটি সমাধান করা উদাহরণসহ

ধাপসমূহ

1. ঋণের পরিমাণ (P), বার্ষিক সুদের হার এবং মেয়াদ লিখে নিন।
2. বার্ষিক হারকে 12 এবং 100 দিয়ে ভাগ করে মাসিক হার r পাবেন। 9% হলে তা হয় 0.0075।
3. মেয়াদকে মাসে রূপান্তর করুন (n)। কুড়ি বছর মানে 240 মাস।
4. (1 + r)^n বের করুন। এখানে 1.0075^240 প্রায় 6.0092।
5. সূত্রে মানগুলো বসালে EMI পাওয়া যাবে: প্রায় ₹8,997।

EMI একই থাকে, কিন্তু তার অংশগুলো বদলায় কেন

প্রতি মাসে ঋণদাতা আসল ঋণে নয়, বাকি থাকা দেনার ওপর সুদ নেন। প্রথম মাসে বাকি দেনা ₹10,00,000, তাই সুদ 10,00,000 × 0.0075 = ₹7,500। EMI ₹8,997.26, তাই মাত্র ₹1,497 আসল পরিশোধে যায়।

পরের মাসে বাকি দেনা একটু কমে, তাই সুদও একটু কমে এবং একই EMI-র আরও বেশি অংশ আসল পরিশোধে যায়। শেষের দিকে প্রায় পুরো কিস্তিটাই আসল। একে বলে হ্রাসমান স্থিতির ঋণ, আর তাই আগেভাগে আসল কমালে অনেক সুদ বাঁচে।

মেয়াদ কীভাবে আপনার মোট খরচ বদলায়

একই ₹10,00,000 ঋণ 9% হারে: 10 বছরের ঋণের EMI ₹12,668, মোট সুদ ₹5,20,109। 15 বছরে EMI ₹10,143 এবং সুদ ₹8,25,680। 20 বছরে EMI ₹8,997 এবং সুদ ₹11,59,342। 25 বছরে EMI ₹8,392 এবং সুদ ₹15,17,589।

দীর্ঘ মেয়াদে মাসিক বোঝা কমে, কিন্তু ঋণের খরচ অনেক বেড়ে যায়। অনেকে সবচেয়ে ছোট সেই মেয়াদ বেছে নেন যেখানে EMI বাজেটের মধ্যে আরামে মেটানো যায়।

EMI-তে যা অন্তর্ভুক্ত নয়

সূত্রটি শুধু আসল ও সুদের হিসাব করে। প্রসেসিং ফি, বিমা, ফির ওপর GST এবং আগাম পরিশোধের চার্জ আলাদা। রাউন্ডিং এবং প্রথম কিস্তির তারিখের কারণে ঋণদাতার সময়সূচি কয়েক টাকা আলাদা হতে পারে।