EMI कैसे निकाली जाती है, हल किए गए उदाहरण के साथ

चरण

1. लोन की राशि (P), सालाना ब्याज दर और अवधि लिख लें।
2. सालाना दर को 12 और 100 से भाग देकर मासिक दर r निकालें। 9% के लिए यह 0.0075 है।
3. अवधि को महीनों (n) में बदलें। बीस वर्ष 240 महीने होते हैं।
4. (1 + r)^n निकालें। यहाँ 1.0075^240 लगभग 6.0092 है।
5. फ़ॉर्मूले में संख्याएँ डालकर EMI निकालें: लगभग ₹8,997।

EMI एक जैसी रहती है, पर उसके हिस्से क्यों बदलते हैं

हर महीने कर्जदाता आपकी बकाया राशि पर ब्याज लेता है, मूल लोन पर नहीं। पहले महीने बैलेंस ₹10,00,000 है, इसलिए ब्याज 10,00,000 × 0.0075 = ₹7,500 है। EMI ₹8,997.26 है, इसलिए केवल ₹1,497 मूलधन में जाता है।

अगले महीने बैलेंस थोड़ा कम होता है, इसलिए ब्याज भी थोड़ा कम होता है और उसी EMI का ज़्यादा हिस्सा मूलधन चुकाता है। अंत के पास लगभग पूरी किस्त मूलधन होती है। इसे घटते बैलेंस वाला लोन कहते हैं, और इसीलिए मूलधन जल्दी चुकाने से बहुत ब्याज बचता है।

अवधि से आपका भुगतान कैसे बदलता है

उसी ₹10,00,000 पर 9% दर से: 10 वर्ष के लोन की EMI ₹12,668 है और ब्याज ₹5,20,109 लगता है। 15 वर्ष पर EMI ₹10,143 और ब्याज ₹8,25,680 है। 20 वर्ष पर EMI ₹8,997 और ब्याज ₹11,59,342 है। 25 वर्ष पर EMI ₹8,392 और ब्याज ₹15,17,589 है।

लंबी अवधि से हर महीने का बोझ कम होता है, पर लोन कहीं ज़्यादा महँगा पड़ता है। कई लोग सबसे छोटी वह अवधि चुनते हैं जिसकी EMI उनके बजट में आराम से फिट हो जाए।

EMI में क्या शामिल नहीं है

फ़ॉर्मूला सिर्फ़ मूलधन और ब्याज को शामिल करता है। प्रोसेसिंग फ़ीस, बीमा, फ़ीस पर GST और समय से पहले भुगतान का शुल्क अलग होते हैं। पूर्णांकन और पहली किस्त की तारीख़ के कारण कर्जदाता का शेड्यूल कुछ रुपयों के अंतर से अलग हो सकता है।