SIP vs aporte único: qual combina com você, com números

Passo a passo

1. Decida se você tem agora um valor em mãos ou uma renda regular para investir.
2. Escolha um retorno que queira testar, como 8% e 12%, e o número de anos.
3. Use a calculadora de aporte único com o valor total e depois a calculadora de SIP com o valor mensal.
4. Compare os valores finais e pense no que acontece se o mercado cair logo depois que você investir.

A matemática: por que o aporte único parece maior

Suponha um retorno constante de 12% ao ano. ₹6,00,000 investidos no primeiro dia crescem pelos 10 anos completos: 6,00,000 × 1.12^10 = ₹18,63,509. Um SIP de ₹5,000 por mês coloca os mesmos ₹6,00,000, mas ao longo de 120 meses, então a maior parte do dinheiro fica investida por menos de 10 anos. Ele chega a ₹11,61,695.

Não é uma comparação justa: o aporte único teve todo o dinheiro rendendo desde o primeiro dia. Se você comparar situações semelhantes, um SIP é simplesmente a forma de investir dinheiro que você ainda não tem.

Onde um SIP ajuda nos mercados reais

Os mercados não rendem 12% constantes. Um SIP compra mais cotas quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, o que média o seu custo e elimina a preocupação de escolher um único dia de entrada. Um aporte único feito logo antes de uma queda pode levar anos para se recuperar.

Muitas pessoas dividem uma quantia grande em várias partes e a investem ao longo de alguns meses. Isso não é uma melhora garantida, mas pode facilitar que a pessoa continue investida.

Como escolher

Use um SIP se o seu dinheiro chega mensalmente, se você é novo em investimentos ou se a volatilidade o preocupa. Considere um aporte único se você já tem dinheiro que não vai precisar por muitos anos e se aceita os altos e baixos. Seja qual for a escolha, os retornos não são garantidos, e taxas e impostos reduzem o que você fica com.