Как рассчитать доходность SIP, с примером

Шаги

1. Определите ежемесячную сумму, годовую доходность, которую хотите проверить, и число лет. Здесь: ₹5,000, 12% и 10 лет.
2. Переведите годовую доходность в месячную: 12 ÷ 12 ÷ 100 = 0.01.
3. Переведите годы в месяцы: 10 × 12 = 120.
4. Подставьте числа в формулу или введите их в калькулятор SIP и получите ₹11,61,695.
5. Вычтите внесённые ₹6,00,000, чтобы увидеть доход: ₹5,61,695.

Большую часть работы делает время

Оставьте ₹5,000 в месяц при 12% и меняйте только количество лет. Через 5 лет будет ₹4,12,432 при вложенных ₹3,00,000. Через 10 лет — ₹11,61,695 при ₹6,00,000. Через 15 лет — ₹25,22,880 при ₹9,00,000. Через 20 лет — ₹49,95,740 при ₹12,00,000.

Увеличение срока с 10 до 20 лет более чем в четыре раза увеличивает результат. Основная часть роста в поздние годы приходит от того, что доходность приносит доходность, поэтому важнее начать рано, чем иметь большую ежемесячную сумму.

Важна и предполагаемая доходность

За 10 лет при ₹5,000 в месяц доходность 8% даёт ₹9,20,828, 10% — ₹10,32,760, а 12% — ₹11,61,695. Если удвоить ежемесячную сумму до ₹10,000 при 12%, результат удвоится до ₹23,23,391. Проверяйте диапазон доходностей, а не доверяйте одной цифре.

Что расчёт не учитывает

Калькулятор считает, что каждый взнос вносится в начале месяца и доходность постоянна каждый месяц. Реальные инвестиции колеблются, поэтому фактический путь будет неровнее, а комиссии фондов и налоги уменьшают сумму, которую вы оставите себе. Используйте результат для сравнения планов, а не как обещание.