Comment calculer l’échéance Sukanya Samriddhi

Étapes

1. Choisissez le dépôt annuel, entre ₹250 et ₹1,50,000. Ici : ₹1,50,000 pendant 15 ans.
2. Prenez le taux d’intérêt. Le National Savings Institute indique 8.2% depuis le 1er janvier 2024, et le gouvernement le révise chaque trimestre.
3. Après l’année 1 : (0 + 1,50,000) × 1.082 = ₹1,62,300. Pour chaque année suivante jusqu’à la 15e, ajoutez le dépôt et multipliez par 1.082.
4. Après la 15e année, le solde est de ₹44,75,989. Les dépôts cessent, mais le solde continue de rapporter : multipliez par 1.082 pour chacune des six années suivantes.
5. À la 21e année, le solde est de ₹71,82,119. Soustrayez les ₹22,50,000 que vous avez investis pour obtenir les intérêts, soit ₹49,32,119. Ou utilisez le calculateur Sukanya Samriddhi.

Les six dernières années font l’essentiel du travail

Les dépôts s’arrêtent à la 15e année, mais le compte court jusqu’à la 21e année. Sans ces six années, le solde est de ₹44,75,989 ; avec elles, il est de ₹71,82,119, soit ₹27,06,130 de plus, uniquement grâce aux intérêts sur les intérêts. Avec ₹50,000 par an, le solde à la 21e année est de ₹23,94,040.

Le moment du dépôt compte

Le programme prévoit que les intérêts sont calculés pour chaque mois civil sur le solde le plus bas entre la clôture du 5e jour et la fin du mois, et qu’ils sont crédités à la fin de chaque exercice fiscal. Un dépôt effectué au plus tard le 5 avril rapporte donc pendant les douze mois.

Répartir les mêmes ₹1,50,000 en douze dépôts mensuels de ₹12,500, chacun au plus tard le 5 du mois, donne ₹69,32,648 à la 21e année au lieu de ₹71,82,119, soit ₹2,49,471 de moins, uniquement parce que l’argent a été déposé plus tard.

Plafonds, durée et taux

Un compte exige au minimum ₹250 et au maximum ₹1,50,000 par exercice fiscal. Les dépôts peuvent être effectués pendant quinze ans à compter de la date d’ouverture, et le compte arrive à échéance après vingt et un ans. Le taux est fixé par le gouvernement et peut changer chaque trimestre ; considérez donc une projection à long terme comme une illustration. Le National Savings Institute indique que les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu. Le compte dispose de ses propres règles pour les retraits destinés à l’éducation et pour la clôture en cas de mariage, que le calculateur ne couvre pas.