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Calculateur de capital retraite
Le capital dont vous avez besoin à la retraite et le SIP mensuel pour y arriver.
Réponse rapide
Le capital retraite est la somme nécessaire à la retraite pour payer vos dépenses, revalorisées par l’inflation, pendant les années que vous prévoyez de vivre. Formule : dépenses à la retraite = dépenses annuelles actuelles × (1 + inflation)^années restantes. Avec ₹50,000 de dépenses aujourd’hui, 6% d’inflation, 25 ans avant la retraite et 25 ans de retraite, il faut environ ₹5.19 crore.
Lire le guide: Fonctionnement du SIP progressif et gain supplémentaire
Capital nécessaire à la retraite
₹5,19,11,228
- SIP mensuel pour l’atteindre
- ₹38,801
- Dépenses annuelles la première année de retraite
- ₹25,75,122
- Votre épargne actuelle, capitalisée jusqu’à la retraite
- ₹0
Une estimation de planification. Elle ne tient pas compte des impôts, des pensions, des revenus locatifs ni des changements de mode de vie.
Comment le capital retraite est-il calculé ?
Le calculateur fait d’abord progresser les dépenses d’aujourd’hui au rythme de l’inflation jusqu’à la date de votre retraite, puis calcule le capital capable de verser un revenu croissant pour le reste de votre vie.
Il divise ensuite l’écart entre ce capital et votre épargne actuelle par le facteur de croissance d’un SIP mensuel.
De petites variations de l’inflation et du rendement après la retraite modifient fortement le résultat ; testez plusieurs hypothèses.
Quelle est la formule du capital retraite ?
- Dépenses à la retraite = dépenses annuelles actuelles × (1 + inflation)^années avant la retraite
- Capital = dépenses × (1 − q^N) ÷ (1 − q), où q = (1 + inflation) ÷ (1 + rendement après la retraite) et N = années de retraite
- SIP nécessaire = (capital − épargne capitalisée) ÷ facteur SIP, en utilisant le rendement avant la retraite
Pouvez-vous montrer un exemple détaillé de capital retraite ?
₹50,000 par mois aujourd’hui, avec une inflation de 6% pendant 25 ans, deviennent ₹25,75,122 par an à 60 ans. Financer 25 ans de cette dépense avec un rendement de 8% exige un capital de ₹5,19,11,228.
De quel capital de retraite ai-je besoin ?
Pour une personne de 35 ans qui prend sa retraite à 60 ans et prévoit de vivre jusqu’à 85 ans, avec une inflation de 6%, un rendement de 10% avant la retraite et de 8% après.
| Dépenses mensuelles actuelles | Capital nécessaire à 60 ans | SIP mensuel pour le constituer |
|---|---|---|
| ₹30,000 | ₹3,11,46,737 | ₹23,280 |
| ₹50,000 | ₹5,19,11,228 | ₹38,801 |
| ₹75,000 | ₹7,78,66,841 | ₹58,201 |
| ₹1,00,000 | ₹10,38,22,455 | ₹77,602 |
Questions fréquentes
Jusqu’à quel âge dois-je prévoir de vivre ?
Beaucoup de planificateurs retiennent 85 à 95 ans par prudence. Manquer d’argent est pire que de laisser un héritage.
Pourquoi le capital est-il si élevé ?
L’inflation rend vos dépenses futures bien plus élevées que celles d’aujourd’hui, et le capital doit durer des décennies.
Dois-je compter l’EPF, le NPS ou une pension ?
Oui : soustrayez ce qu’ils vous verseront de vos dépenses, ou ajoutez leur valeur à la case épargne.
Quel rendement dois-je retenir après la retraite ?
Les retraités se tournent généralement vers des actifs plus sûrs ; un rendement inférieur à celui d’avant la retraite est donc normal. Testez plusieurs valeurs.