Halaman ini diterjemahkan oleh mesin dan belum dibaca oleh penutur asli. Beberapa bagian situs masih dalam bahasa Inggris.
BerandaTabungan & investasi
Kalkulator dana pensiun
Berapa yang Anda butuhkan saat pensiun dan SIP bulanan untuk mencapainya.
Jawaban singkat
Dana pensiun adalah jumlah yang dibutuhkan saat pensiun untuk membayar pengeluaran Anda, yang naik karena inflasi, selama tahun-tahun yang Anda perkirakan hidup. Rumus: Pengeluaran saat pensiun = pengeluaran tahunan hari ini × (1 + inflasi)^tahun tersisa. Dengan pengeluaran ₹50,000 hari ini, inflasi 6%, 25 tahun lagi, dan 25 tahun masa pensiun, Anda membutuhkan sekitar ₹5.19 crore.
Baca panduannya: Cara kerja SIP naik bertahap, dan tambahan hasilnya
Dana pensiun yang dibutuhkan
₹5,19,11,228
- SIP bulanan untuk mencapainya
- ₹38,801
- Pengeluaran tahunan pada tahun pertama pensiun
- ₹25,75,122
- Tabungan Anda saat ini, bertumbuh hingga pensiun
- ₹0
Perkiraan perencanaan. Tidak termasuk pajak, pensiun, pendapatan sewa, atau perubahan gaya hidup.
Bagaimana dana pensiun dihitung?
Kalkulator pertama-tama menumbuhkan pengeluaran hari ini dengan inflasi hingga hari Anda pensiun, lalu menghitung dana yang dapat membayar penghasilan yang terus naik selama sisa hidup Anda.
Kemudian kalkulator membagi selisih antara dana itu dan tabungan Anda saat ini dengan faktor pertumbuhan SIP bulanan.
Perubahan kecil pada inflasi dan imbal hasil setelah pensiun sangat memengaruhi jawabannya, jadi uji beberapa pengaturan.
Apa rumus dana pensiun?
- Pengeluaran saat pensiun = pengeluaran tahunan hari ini × (1 + inflasi)^tahun menuju pensiun
- Dana = pengeluaran × (1 − q^N) ÷ (1 − q), dengan q = (1 + inflasi) ÷ (1 + imbal hasil setelah pensiun) dan N = jumlah tahun pensiun
- SIP yang dibutuhkan = (dana − tabungan yang sudah bertumbuh) ÷ faktor SIP, dengan imbal hasil sebelum pensiun
Bisakah Anda menunjukkan contoh perhitungan dana pensiun?
₹50,000 sebulan hari ini dengan inflasi 6% selama 25 tahun menjadi ₹25,75,122 setahun pada usia 60. Membiayai 25 tahun itu dengan imbal hasil 8% membutuhkan dana sebesar ₹5,19,11,228.
Berapa dana pensiun yang saya butuhkan?
Untuk seseorang berusia 35 tahun yang pensiun pada 60 dan merencanakan hingga 85, dengan inflasi 6%, imbal hasil 10% sebelum dan 8% setelah pensiun.
| Pengeluaran bulanan hari ini | Dana pensiun yang dibutuhkan pada usia 60 | SIP bulanan untuk membangunnya |
|---|---|---|
| ₹30,000 | ₹3,11,46,737 | ₹23,280 |
| ₹50,000 | ₹5,19,11,228 | ₹38,801 |
| ₹75,000 | ₹7,78,66,841 | ₹58,201 |
| ₹1,00,000 | ₹10,38,22,455 | ₹77,602 |
Pertanyaan umum
Sampai usia berapa sebaiknya saya merencanakan hidup?
Banyak perencana memakai 85 hingga 95 agar aman. Kehabisan uang lebih buruk daripada meninggalkan sisa.
Mengapa dananya begitu besar?
Inflasi membuat pengeluaran masa depan jauh lebih besar daripada hari ini, dan dana harus bertahan selama puluhan tahun.
Haruskah saya memperhitungkan EPF, NPS, atau pensiun?
Ya: kurangi dari pengeluaran Anda jumlah yang akan mereka berikan, atau tambahkan nilainya ke kotak tabungan.
Berapa imbal hasil yang sebaiknya saya asumsikan setelah pensiun?
Pensiunan biasanya beralih ke aset yang lebih aman, jadi imbal hasil yang lebih rendah dari sebelum pensiun adalah hal yang wajar. Uji beberapa nilai.