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AccueilPrêts et mensualités
Calculateur d’EMI
Mensualité, intérêts totaux et tableau de remboursement année par année pour tout prêt.
Réponse rapide
Une EMI, ou mensualité, est le montant fixe que vous remboursez chaque mois sur un prêt, intérêts compris. Formule : EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). Un prêt de ₹10,00,000 à 9% sur 20 ans a une EMI d’environ ₹8,997.
Lire le guide: Comment calculer l’EMI, avec un exemple détaillé
EMI mensuel
₹8,997
- Intérêts totaux
- ₹11,59,342
- Total à payer
- ₹21,59,342
- Part des intérêts dans ce que vous payez
- 53.7%
- Capital
- Intérêts
Tableau année par année
| Année | Payé | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,07,967 | ₹18,727 | ₹89,240 | ₹9,81,273 |
| 2 | ₹1,07,967 | ₹20,484 | ₹87,483 | ₹9,60,789 |
| 3 | ₹1,07,967 | ₹22,405 | ₹85,562 | ₹9,38,384 |
| 4 | ₹1,07,967 | ₹24,507 | ₹83,460 | ₹9,13,877 |
| 5 | ₹1,07,967 | ₹26,806 | ₹81,161 | ₹8,87,070 |
| 6 | ₹1,07,967 | ₹29,321 | ₹78,646 | ₹8,57,750 |
| 7 | ₹1,07,967 | ₹32,071 | ₹75,896 | ₹8,25,679 |
| 8 | ₹1,07,967 | ₹35,080 | ₹72,887 | ₹7,90,599 |
| 9 | ₹1,07,967 | ₹38,370 | ₹69,597 | ₹7,52,229 |
| 10 | ₹1,07,967 | ₹41,970 | ₹65,997 | ₹7,10,259 |
| 11 | ₹1,07,967 | ₹45,907 | ₹62,060 | ₹6,64,352 |
| 12 | ₹1,07,967 | ₹50,213 | ₹57,754 | ₹6,14,139 |
| 13 | ₹1,07,967 | ₹54,924 | ₹53,044 | ₹5,59,215 |
| 14 | ₹1,07,967 | ₹60,076 | ₹47,891 | ₹4,99,140 |
| 15 | ₹1,07,967 | ₹65,711 | ₹42,256 | ₹4,33,428 |
| 16 | ₹1,07,967 | ₹71,875 | ₹36,092 | ₹3,61,553 |
| 17 | ₹1,07,967 | ₹78,618 | ₹29,349 | ₹2,82,935 |
| 18 | ₹1,07,967 | ₹85,993 | ₹21,974 | ₹1,96,942 |
| 19 | ₹1,07,967 | ₹94,059 | ₹13,908 | ₹1,02,883 |
| 20 | ₹1,07,967 | ₹1,02,883 | ₹5,084 | ₹0 |
Comment la mensualité EMI est-elle calculée ?
Un prêt se rembourse par mensualités égales (EMI). Chaque EMI comprend deux parts : les intérêts sur le solde restant dû, et une tranche du capital.
Les premiers mois, la plus grande partie de l’EMI correspond aux intérêts. À mesure que le solde diminue, la part des intérêts recule et chaque EMI rembourse davantage de capital. Le tableau annuel ci-dessous montre cette évolution.
La calculatrice utilise la méthode standard du capital restant dû, celle qu’utilisent les banques. Votre prêteur peut ajouter des frais de dossier ou arrondir autrement, si bien que l’échéancier bancaire peut différer de quelques roupies.
Quelle est la formule de l’EMI ?
- EMI = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1)
- P = montant du prêt, r = taux d’intérêt annuel ÷ 12 ÷ 100, n = nombre de mensualités
Pouvez-vous montrer un exemple détaillé de l’EMI ?
Un prêt de ₹10,00,000 à 9% par an sur 20 ans : r = 9 ÷ 12 ÷ 100 = 0.0075 et n = 240, donc EMI = ₹8,997 par mois. Sur 240 mois, vous payez ₹21,59,342, dont ₹11,59,342 d’intérêts.
Quelle est l’EMI pour ₹1 lakh ?
EMI mensuelle pour un prêt de ₹1,00,000. Multipliez par le nombre de lakhs empruntés.
| Taux d’intérêt | 5 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| 7% | ₹1,980 | ₹1,161 | ₹899 | ₹775 |
| 8% | ₹2,028 | ₹1,213 | ₹956 | ₹836 |
| 9% | ₹2,076 | ₹1,267 | ₹1,014 | ₹900 |
| 10% | ₹2,125 | ₹1,322 | ₹1,075 | ₹965 |
| 11% | ₹2,174 | ₹1,378 | ₹1,137 | ₹1,032 |
| 12% | ₹2,224 | ₹1,435 | ₹1,200 | ₹1,101 |
Questions fréquentes
Que signifie EMI ?
Equated Monthly Instalment : le montant fixe que vous versez à votre prêteur chaque mois jusqu’au remboursement complet du prêt.
Une durée plus longue fait-elle baisser l’EMI ?
Oui, mais vous payez beaucoup plus d’intérêts au total. Allonger le prêt de l’exemple de 15 à 25 ans fait baisser l’EMI, mais augmente les intérêts totaux de plusieurs lakhs.
Le taux d’intérêt est-il fixe ou variable ?
Le calculateur suppose un seul taux pour toute la durée du prêt. Sur un prêt à taux variable, l’EMI ou la durée change lorsque le taux évolue ; considérez donc le résultat comme une estimation.
Les frais de dossier sont-ils inclus ?
Non. Les frais, assurances et taxes facturés par le prêteur sont en plus et ne font pas partie de ce calcul.
Comment les intérêts sont-ils calculés chaque mois ?
Chaque mois, les intérêts correspondent au capital restant dû multiplié par le taux annuel, divisé par 12. C’est pourquoi rembourser le capital en avance permet d’économiser des intérêts.