ব্যক্তিগত ঋণের প্রস্তাব EMI ও খরচ দিয়ে তুলনা করবেন কীভাবে

ধাপসমূহ

1. প্রতিটি প্রস্তাবের ঋণের পরিমাণ, বার্ষিক সুদের হার, মেয়াদ এবং প্রসেসিং ফি লিখে রাখুন।
2. প্রতিটি প্রস্তাবের পরিমাণ, সুদের হার ও মেয়াদ ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটরে লিখুন।
3. প্রতিটি প্রস্তাবের EMI ও মোট সুদ নোট করুন।
4. প্রতিটি প্রস্তাবের আসল খরচ জানতে মোট সুদের সাথে প্রসেসিং ফি যোগ করুন।
5. সেই প্রস্তাবটি বেছে নিন যার মোট খরচ সবচেয়ে কম এবং যার EMI আপনার মাসিক বাজেটে স্বাচ্ছন্দ্যে মানায়।

মেয়াদ: কম EMI, বেশি খরচ

₹3,00,000 ঋণ 14% সুদে: 1 বছরের ঋণে EMI ₹26,936 এবং সুদ ₹23,234। 2 বছরে EMI ₹14,404 এবং সুদ ₹45,693। 3 বছরে EMI ₹10,253 এবং সুদ ₹69,118। 5 বছরে EMI ₹6,980 এবং সুদ ₹1,18,829।

3 থেকে 5 বছরে গেলে মাসে প্রায় ₹3,300 বাঁচে, কিন্তু সুদ প্রায় ₹49,700 বাড়ে। ব্যক্তিগত ঋণ জামানতবিহীন এবং এর সুদের হার হোম বা গাড়ি ঋণের চেয়ে বেশি, তাই অতিরিক্ত বছরের খরচ দ্রুত জমে।

সুদের হার কতটা গুরুত্বপূর্ণ

পরিমাণ ও 3 বছর একই রেখে শুধু সুদের হার বদলান। 12%-এ EMI ₹9,964 এবং সুদ ₹58,715। 14%-এ EMI ₹10,253 এবং সুদ ₹69,118। 16%-এ EMI ₹10,547 এবং সুদ ₹79,696। এই ঋণে প্রতি দুই শতাংশ পয়েন্টে প্রায় ₹10,000 সুদ যোগ হয়, তাই কয়েকটি ঋণদাতার সাথে তুলনা করা কাজের।

ফি ও আগাম পরিশোধ

প্রসেসিং ফি, বিমার অতিরিক্ত খরচ এবং আগাম পরিশোধ বা ফোরক্লোজার চার্জ EMI-তে নেই। এগুলো লিখিতভাবে চেয়ে নিন। আপনি যদি আগেভাগে পরিশোধের আশা করেন, আগাম পরিশোধ ক্যালকুলেটর দেখাবে অতিরিক্ত পরিশোধে কত সুদ বাঁচে, এবং চার্জটি সেই সাশ্রয় কেটে দেয় কি না।