আপনার অবসরের তহবিল ধাপে ধাপে কীভাবে পরিকল্পনা করবেন

ধাপসমূহ

1. আপনার বয়স, যে বয়সে অবসর নিতে চান এবং যে বয়স পর্যন্ত বাঁচার পরিকল্পনা করেন তা লিখুন: 35, 60 ও 85।
2. আজকের মাসিক খরচ, ₹50,000, এবং মুদ্রাস্ফীতির হার, 6%, লিখুন।
3. অবসরের আগে ও পরে যে রিটার্ন প্রত্যাশা করেন তা লিখুন: 10% ও 8%।
4. অবসরের জন্য আগে থেকে আলাদা করা যেকোনো সঞ্চয় যোগ করুন।
5. প্রয়োজনীয় তহবিল ও তা পৌঁছাতে মাসিক SIP পড়ুন, এবং অন্য বয়স ও রিটার্ন পরীক্ষা করুন।

তহবিল কীভাবে হিসাব করা হয়

প্রথমে, আজকের খরচকে মুদ্রাস্ফীতির হিসাবে আপনার অবসরের বছর পর্যন্ত বাড়ানো হয়: 25 বছর পরে 6% হারে বছরে ₹6,00,000 খরচ অবসরের প্রথম বছরে হয় ₹25,75,122। এরপর ক্যালকুলেটর এমন একটি অঙ্ক বের করে যা আপনার পরিকল্পিত বছরগুলোতে সেই ক্রমবর্ধমান খরচ মেটাবে, আর বাকি টাকা অবসরের পরের রিটার্ন পাবে। ফল ₹5,19,11,228।

অবসরের বয়স পর্যন্ত আপনাকে এখন থেকে প্রতি মাসে যে SIP-তে বিনিয়োগ করতে হবে, অবসরের আগের রিটার্নে বাড়িয়ে সেই তহবিলে পৌঁছাতে: প্রায় ₹38,801।

আপনি যা বদলাতে পারেন তা পরীক্ষা করুন

60 বছরের বদলে 55 বছরে অবসর নিলে তহবিল হয় ₹4,46,01,505, কিন্তু SIP বেড়ে ₹58,250 হয়, কারণ তহবিল গড়ার জন্য আপনার হাতে পাঁচ বছর কম থাকে। 35 বছরের বদলে 25 বছর বয়সে শুরু করলে তহবিল বড় হয়, ₹9,29,65,102, কারণ তখন আপনি 35 বছরের মুদ্রাস্ফীতির জন্য পরিকল্পনা করেন, কিন্তু SIP নেমে আসে ₹24,284-এ। খরচ ₹50,000-এর বদলে ₹30,000 হলে তহবিল হয় ₹3,11,46,737 এবং SIP ₹23,280।

আপনার যদি অবসরের জন্য ইতিমধ্যে ₹10,00,000 জমা থাকে, তাহলে SIP ₹38,801 থেকে নেমে হয় ₹30,702।

একটি পরিকল্পনার অনুমান, প্রতিশ্রুতি নয়

ক্যালকুলেটর স্থির রিটার্ন এবং একটিমাত্র মুদ্রাস্ফীতির হার ধরে। এতে কর, পেনশন, ভাড়ার আয়, জীবনযাত্রায় বদল বা বড় চিকিৎসা খরচ ধরা হয় না। প্রতি এক-দুই বছর পর পরিকল্পনা আবার দেখুন, এবং বাজার পড়ে যাওয়ার বছরগুলোর জন্য নগদ জমা রাখুন।