Cómo ahorrar intereses amortizando tu préstamo

Pasos

1. Introduce el importe del préstamo, el tipo y el plazo original en la calculadora de amortización anticipada.
2. Introduce la cantidad extra que puedas pagar cada mes, o un pago único y el número de EMI después del cual lo harás.
3. Consulta los intereses ahorrados, el tiempo ahorrado y la nueva duración del préstamo.
4. Prueba varias cantidades y quédate con la que puedas mantener sin tocar tus ahorros de emergencia.
5. Indica a tu entidad cómo debe aplicarse el pago extra, para que reduzca el capital.

Extra cada mes

El préstamo es de ₹10,00,000 al 9% a 20 años. Sin pago extra, pagas ₹11,59,342 en intereses. Con ₹2,000 extra al mes, el préstamo termina en 12 años y 10 meses y ahorras ₹4,73,149. Con ₹5,000 extra termina en 8 años y 7 meses y ahorras ₹7,21,616. Con ₹10,000 extra termina en 5 años y 8 meses y ahorras ₹8,82,545.

El ahorro no crece en línea recta. Cada rupia extra reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses, así que los pagos tempranos actúan durante más tiempo.

Un pago único

Un pago único de ₹2,00,000 después de 24 EMI, sin nada extra, acorta el mismo préstamo a 13 años y 3 meses y ahorra ₹5,32,499. Un pago único es más fácil de gestionar cuando recibes una paga extra, y funciona mejor pronto, cuando el saldo y los intereses pendientes son grandes.

Antes de amortizar anticipadamente

Comprueba si hay penalización por amortización anticipada, que algunas entidades aplican, y si reducen el plazo o la EMI cuando amortizas. La calculadora supone que la EMI se mantiene y el préstamo termina antes. Ten primero un fondo de emergencia, porque, una vez devuelto el préstamo, el dinero no se puede recuperar si lo necesitas.